З 1 лютого 2025 року українські банки запроваджують нові обмеження на карткові перекази. Місячний ліміт для клієнтів без підтверджених доходів становитиме від 50 до 150 тисяч гривень, залежно від рівня ризику клієнта.
Що змінюється?
Обмеження стосуються вихідних платежів за реквізитами IBAN та переказів з картки на картку (P2P-операцій). Відповідний меморандум підписали найбільші українські банки, зокрема ПриватБанк, Ощадбанк, ОТП Банк, Правекс Банк та ПУМБ.
Кого торкнуться нововведення?
Нові правила стосуються клієнтів, які не мають документально підтверджених доходів. Банки класифікуватимуть таких клієнтів за трьома групами ризику:
- Високий ризик: ліміт 50 тисяч гривень на місяць з 1 лютого 2025 року;
- Середній ризик: ліміт 150 тисяч гривень на місяць з 1 лютого 2025 року, зниження до 100 тисяч гривень з 1 червня 2025 року;
- Низький ризик: аналогічні обмеження, як і для середнього ризику.
Для клієнтів із підтвердженими доходами ліміти встановлюватимуться індивідуально, з урахуванням рівня доходів. Інформацію про доходи планується збирати автоматично з офіційних джерел.
Які операції не підпадають під обмеження?
- Заробітна плата;
- Волонтерські збори;
- Інші операції з легальними доходами.
Голова НБУ Андрій Пишний зазначив:
"Для клієнтів, які працюють 'у білу' та отримують офіційну зарплату, нічого не зміниться."
Для уникнення обмежень клієнти можуть подати заяву до банку та надати документи, що підтверджують законність походження коштів. Банки здійснюватимуть транзакції в рамках підтверджених доходів.
Отже, для більшості українців, які отримують офіційні доходи, нововведення не спричинять значних змін. Проте тим, хто не має підтверджених джерел доходу, варто підготуватися до нових обмежень та, за потреби, надати відповідні документи до банку.