В Украине усилят контроль за покупкой элитной недвижимости и люксовых авто: объяснение экспертов

В Украине планируют усилить финансовый мониторинг при покупке дорогих активов — элитной недвижимости, премиальных автомобилей, дорогих часов, яхт и другого имущества высокого класса. Об этом заявил глава Государственной службы финансового мониторинга Украины Филипп Пронин. Речь идет не о новом запрете или ограничении на покупку дорогостоящего имущества, а о более жестком применении уже действующего законодательства по проверке происхождения средств.

Фактически государство переходит к модели, при которой крупные покупки больше не могут оставаться «вне внимания» банков, нотариусов и контролирующих органов. Теперь приобретение дорогого актива все чаще будет сопровождаться проверкой финансовой истории покупателя и документальным подтверждением источников доходов.

По словам представителей юридического сообщества, новый подход является частью общего курса на детенизацию экономики и выполнение международных требований в сфере борьбы с отмыванием средств.

Что именно изменится для покупателей дорогих активов

Налоговый адвокат ЮК «Приходько и партнеры» Юлия Панасюк объяснила для VG: финансовый мониторинг фактически становится обязательной частью любой крупной сделки. Если раньше дорогие покупки часто проходили без детального анализа происхождения средств, то теперь ситуация меняется.

При покупке элитной недвижимости, премиального автомобиля или другого дорогостоящего имущества банки, нотариусы, автосалоны и другие субъекты финмониторинга могут значительно чаще требовать дополнительные документы для подтверждения легальности средств.

В частности, могут понадобиться:

• налоговые декларации;
• справки о доходах;
• банковские выписки;
• договоры купли-продажи другого имущества;
• документы о наследстве;
• подтверждение происхождения наличных средств;
• другие финансовые документы.

Особое внимание будут уделять ситуациям, когда официальные доходы человека не соответствуют стоимости покупки. Также дополнительные проверки могут проводиться в случаях использования крупных сумм наличных, переводов через третьих лиц или дробления средств через разные счета.

Юрист Юлия Антонюк подчеркивает: сама покупка дорогой недвижимости или автомобиля не является нарушением закона. Однако банки и другие участники финансового рынка получают право более детально проверять происхождение средств и, при необходимости, временно приостанавливать проведение операций до завершения проверки.

Какие риски могут возникнуть

Согласно законодательству о финансовом мониторинге, банк может:

• временно остановить финансовую операцию;
• запросить дополнительные документы;
• сообщить об операции в Госфинмониторинг;
• отказать в проведении платежа при наличии рисков.

Из-за этого покупатели могут столкнуться с задержками при оформлении сделок, дополнительными проверками или блокировкой отдельных платежей до завершения анализа документов.

Наибольшее внимание будут уделять операциям с наличными средствами. В Госфинмониторинге подчеркивают: сам факт хранения наличных не является нарушением. Однако крупные покупки за наличные автоматически будут попадать в категорию рискованных операций.

Особенно это касается случаев, когда:

• человек официально не имеет значительных доходов;
• средства ранее не проходили через банковскую систему;
• невозможно документально подтвердить происхождение денег;
• используются посредники или номинальные владельцы.

Кроме того, в Украине усиливается взаимодействие между банками, налоговой службой, Бюро экономической безопасности и Госфинмониторингом. Это означает, что информация о крупных покупках, движении средств и налоговой отчетности будет быстрее сопоставляться между государственными органами.

Почему государство усиливает финмониторинг

Юристы объясняют: усиление финансового контроля является частью международных обязательств Украины в сфере борьбы с отмыванием средств.

Примечание редакции: FATF — это международная группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием средств и финансированием терроризма. AML-законодательство — это система правил по противодействию легализации незаконных доходов.

Международные партнеры и Европейский Союз давно ожидают от Украины более жесткого контроля за происхождением крупных капиталов. Именно рынок элитной недвижимости и премиальных активов традиционно считается одним из наиболее рискованных направлений для легализации теневых доходов.

Юлия Панасюк отмечает: рынок дорогих активов фактически превращается в «зеркало» финансовой биографии покупателя. Если человек работает официально, платит налоги и может подтвердить источники доходов, новые правила будут означать преимущественно дополнительную бюрократию и увеличение количества документов.

В то же время для легального рынка это может означать более прозрачные и одинаковые правила для всех участников. По словам юристов, государство постепенно переходит от проверки отдельной операции к анализу полного финансового профиля человека — его доходов, расходов, образа жизни и источников средств.

Эксперты советуют тем, кто планирует крупные покупки, заранее подготовить документы о происхождении средств и проводить расчеты через официальные банковские механизмы.

Будьте в курсе последних новостей – подписывайтесь на наши страницы в Instagram, Viber и Facebook. Также вы можете найти попутчиков или водителей в чате "Запорожье, подвези" или просто пообщаться на любые темы в Viber–чате.