В 2026 году банки в Украине продолжают усиленный финансовый мониторинг карточных операций. Из-за подозрительных переводов или больших сумм поступлений счет клиента может временно заблокироваться для проверки.
Об этом рассказал в комментарии для Vgorode управляющий партнер адвокатского объединения EvrikaLaw и глава комитета Национальной ассоциации адвокатов по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации Андрей Шабельников.
Когда банк может заблокировать счет
По словам юриста, финансовые учреждения могут признать сделки подозрительными в рамках процедуры финансового мониторинга.
Сейчас все самое оперативное в нашем Telegram-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе важнейшей информации
Основанием для блокировки могут стать:
- частые переводы от разных физических или юридических лиц;
- систематические поступления средств без официального источника дохода;
- сделки на сумму от 400 тысяч гривен или эквивалент в другой валюте.
Такие правила предусмотрены требованиями финансового мониторинга, утвержденными постановлением Национального банка.
Почему это касается фрилансеров
Многие украинцы работают дистанционно и получают оплату на обычные банковские карты как физические лица. Именно в таких случаях банки могут заподозрить коммерческую деятельность без официальной регистрации.
Если банк не может подтвердить происхождение средств, счет может быть временно заблокирован до завершения проверки.
Как легализовать доходы от фриланса
Юристы советуют фрилансерам официально оформить свою деятельность. Самый простой способ – зарегистрироваться как физическое лицо-предприниматель (ФЛП).
Самым распространенным вариантом для онлайн-работников является ФЛП 3-й группы на упрощенной системе налогообложения.
В этом случае ставка налога составляет:
- 5% от дохода без НДС;
- 3% от дохода, если предприниматель уплачивает НДС;
- дополнительно уплачивается 1% военного сбора.
Какие налоги платят фрилансеры без ФЛП
Если работать без регистрации предпринимателем, придется платить гораздо больше:
- 18% налога на доходы физических лиц ;
- 5% военного сбора.
Таким образом, регистрация ФЛП не только помогает избежать проблем с банками, но и позволяет существенно снизить налоговую нагрузку.